تأثير تخفيض الفائدة على شهادات الادخار قبل قرار البنك المركزي وكيف سيؤثر ذلك على مدخراتك

أكدت سهر الدماطي، الخبيرة المصرفية، أنه في حال قام البنك المركزي المصري بتخفيض سعر الفائدة خلال الاجتماع القادم، والمقرر عقده يوم الخميس 28 أغسطس، فإن البنوك العاملة في مصر ستقوم بإعادة تسعير عوائد شهادات الادخار المصدرة بالجنيه. كما ستعدل الفائدة على حسابات التوفير والودائع بناءً على توصيات اللجان المعنية بالأصول والخصوم “الأليكو” في كل بنك.

تاريخ تخفيض العوائد المصرفية

شهدت عوائد شهادات الادخار في البنوك المصرية عدة تخفيضات منذ بداية العام. جاء ذلك بعد قرار لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي بتقليل سعر الإيداع بنسبة 2.25% في أبريل الماضي. وبعدها، تم تخفيض سعر الكريدور بنسبة 1% خلال اجتماع مايو، مع الإبقاء على المعدلات الحالية دون تغيير في اجتماع يوليو 2025.

اجتماعات دورية لتقييم الوضع

تعقد البنوك في مصر اجتماعات دورية لدراسة تأثير قرارات سعر الفائدة الصادرة عن البنك المركزي، ويكون ذلك عادةً خلال بوابة البلدين الأولين بعد الإعلان عن تلك القرارات، لضمان إعادة تسعير الأوعية الادخارية بشكل متناسب.

توقعات لتخفيض سعر الفائدة

تشير الدماطي، في تصريحات خاصة لبوابة البلد، إلى احتمال إعلان البنك المركزي تخفيض سعر الفائدة بنسبة تتراوح بين 1% إلى 2%، وذلك على الإيداع الذي يصل إلى 24% وعلى الإقراض البالغ 25%. يأتي هذا التوقع نتيجة لتراجع معدل التضخم إلى 13.9% في يوليو 2025، مقارنةً بـ14.9% في يونيو الماضي.

تنوع العروض المصرفية

تقدم البنوك في مصر مجموعة متنوعة من شهادات الادخار، بما في ذلك شهادات بعائد شهري ثابت يتراوح بين 18.50% كما هو الحال في بنكي “مصر” و”الأهلي المصري”. إضافةً إلى ذلك، هناك شهادات ادخار بعائد نصف سنوي يبلغ 20% في بنك الكويت الوطني.

ويوفر بنك قناة السويس شهادات ادخار “إيليت ستار” بعائد شهري ثابت يبلغ 19%، إلا أن الحد الأدنى لشراء تلك الشهادة يصل إلى 5 ملايين جنيه.

شهادات بعوائد متغيرة

تقدم معظم البنوك شهادات ادخار بعائد متغير يرتبط مباشرة بسعر عائد الإيداع الذي يحدده البنك المركزي المصري، مع خصم يتراوح بين 0.25% و0.75%، وذلك حسب سياسة كل بنك وتوقيت صرف العائد.