بنك مصر يحقق طفرة هائلة في معدلات نمو جميع قطاعات الأعمال بنهاية ديسمبر2023
وافقت الجمعية العمومية لبنك مصر على البيانات المالية عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2023.
وأظهرت المؤشرات المالية لتطور أعمال البنك طفرة في معدلات النمو في كافة مجالات الأعمال. وبلغ إجمالي المركز المالي نحو 2.6 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2023، مقارنة بـ 2.2 تريليون جنيه في ديسمبر 2022، بمعدل نمو نحو 2.6 تريليون جنيه 14.9%، وارتفاع رصيد صافي القروض المباشرة للعملاء بنسبة 32.9%. إلى 911.9 مليار جنيه مقارنة بـ 686.3 مليار جنيه في ديسمبر 2022، مما يعكس نمو إجمالي القروض الفردية بنسبة 20.9% ونمو إجمالي رصيد ودائع العملاء كما سجل نمواً بنسبة 8.6% وبلغ 1.9 تريليون جنيه مقابل 1.7 تريليون جنيه. في ديسمبر 2022.
وقفز إجمالي أرباح البنك قبل الضرائب إلى 80.9 مليار جنيه مصري، بما في ذلك 28 مليار جنيه مصري ضرائب، ليصل صافي الربح للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2023 إلى 52.9 مليار جنيه مصري.
وبلغ العائد على متوسط حقوق الملكية (ROAE) حوالي 31.23% مقارنة بنحو 19.25% في ديسمبر 2022، وبلغ العائد على متوسط الأصول (ROAA) حوالي 2.14% مقارنة بـ 1.34% في ديسمبر 2022. وبلغ معدل صافي العائد (NIM) ما يقرب من 5.05% مقارنة بـ 3.23% في ديسمبر 2022، كما بلغت نسبة التكلفة إلى المبيعات (CIR) حوالي 23.01% مقارنة بـ 32.75% في ديسمبر 2022.
ومن الجدير بالذكر أن محفظة التجزئة المصرفية نمت بنسبة نمو 20.9% مقارنة بموجوداتها في نهاية ديسمبر 2022، كما تجاوز عدد البطاقات المصدرة 16.05 مليون بطاقة أغلبها تعمل بنظام الشريحة الذكية للبنك. ويحتل بنك مصر المركز الثاني بين البنوك المصرية في عدد بطاقات الدفع الإلكتروني. جدير بالذكر أن بنك مصر حقق خلال عام 2023 معدلات نمو تعادل 95% من إجمالي قيمة محافظ قبول الدفع الإلكتروني (نقاط البيع) 53%، والمواقع الإلكترونية بنسبة 300%، ورمز الاستجابة السريعة بنسبة 120%، بإجمالي 640 ألف نقطة بيع وأكثر من 6000 موقع إلكتروني و1.6 مليون محفظة إلكترونية. ويقوم البنك بتزويد هذه المواقع بأحدث أجهزة نقاط البيع المتوافقة مع المعايير الدولية (PCI DSS)، بالإصدار الأحدث 3.2.1، بما يتوافق مع متطلبات المنظمات الدولية.
ويولي البنك المصري أهمية كبيرة للشمول المالي ويعمل في عدة محاور بما يتماشى مع خطة البنك المركزي لتعزيز جهود الشمول المالي. وأهمها التحول من المجتمع النقدي إلى المجتمع غير النقدي من خلال دعم وتشجيع استخدام إدخال وسائل الدفع الإلكترونية وفق توجيهات المجلس القومي للمدفوعات الإلكترونية برئاسة الجمهورية رئيس الجمهورية، وذلك بهدف التوسع في استخدام الأوراق النقدية خارج القطاع المصرفي، وبدلاً من ذلك دعم وتشجيع استخدام الوسائل والقنوات الإلكترونية للمدفوعات. ولهذا الغرض وتلبية لكافة طلبات العملاء، قام البنك بتوفير حلول أتمتة الرواتب المختلفة الموجهة للشركات في القطاعين العام والخاص من الاقتصاد من خلال تقديم مجموعة متنوعة من منتجات تحويل الرواتب (بطاقات الرواتب – حسابات الرواتب). وبلغ عدد الشركاء المتعاقدين مع البنك 4.327 شركة بـ 2.246 مليون بطاقة وأكثر من 297.000 حساب، بالإضافة إلى توفير خدمة الدفع الإلكتروني للضرائب والرسوم الجمركية. وعلى صعيد المنتجات الإلكترونية، عمل البنك على التوسع في إصدار المحفظة الإلكترونية لبنك مصر BM Wallet والتي بلغت ما يقرب من 1.6 مليون محفظة بنكية حتى ديسمبر 2023، بالإضافة إلى 1.047 مليون محفظة تم إصدارها حتى ديسمبر 2023 WE. خدمة الدفع. بالإضافة إلى المحافظ الإلكترونية التي يديرها البنك مما يدل على زيادة موثوقيتها. يستخدم العملاء هذا المنتج لإجراء التحويلات ودفع الفواتير المختلفة.
جدير بالذكر أن بنك مصر يحتل المركز الأول بين البنوك المشاركة في النظام للعام الثامن عشر على التوالي منذ إطلاق نظام الرواتب بوزارة المالية عام 2005 بحصة سوقية 48% وعدد بطاقات بقيمة 2.304 مليون بطاقات الجهات الحكومية المتعاقدة مع البنك والبالغ عددها 1,126. وبلغت قيمة رواتب القطاعين العام والخاص أكثر من 187.3 مليار جنيه مصري سنوياً، تحول عن طريق البنك.
وكجزء من الشمول المالي، يسعى البنك جاهداً لجعل الخدمات المالية في متناول مختلف شرائح السكان من خلال التوسع الجغرافي. ولذلك يعمل البنك على نشر فروعه في جميع أنحاء الجمهورية ليكون بنك مصر الأقرب لعملائه أينما كانوا، وقد تم افتتاح عدد من الفروع لهذا الغرض. ويمتلك بنك مصر أكبر شبكة فروع تصل إلى نحو 852 فرعًا ووحدة مصرفية على مستوى الجمهورية بنهاية يوليو 2024، بالإضافة إلى تواجده الإقليمي والعالمي بفروع في الإمارات العربية المتحدة وفرنسا، بالإضافة إلى البنوك التابعة في لبنان ولبنان. ألمانيا، بالإضافة إلى مكاتب تمثيلية في الصين (قوانغتشو)، وروسيا (موسكو)، وكوريا الجنوبية (سيول)، وإيطاليا (ميلانو)، ومكتب تمثيلي في كينيا (نيروبي). ويرغب بنك مصر خلال الفترة المقبلة في التوسع في القارة الإفريقية والشرق الأوسط من خلال تنفيذ مشروعات لفروع أجنبية في المملكة العربية السعودية والصومال، بالإضافة إلى إنشاء بنك فرعي في جيبوتي وتحويل مكتب التمثيل في كينيا. إلى فرع خلال ثلاث سنوات من تشغيل المكتب، بالإضافة إلى إنشاء بنك تابع لبنك مصر في سوق أبوظبي العالمي، بالإضافة إلى شبكة واسعة من المراسلين تغطي جميع دول العالم.
كما يعد بنك مصر رائدا في مجال الصيرفة الإسلامية، حيث كان أول بنك قطاع عام يفتح فروعا مخصصة للصيرفة الإسلامية (كنانة)، ووصل عدد الفروع إلى 57 فرعا، منتشرة في جميع أنحاء جمهورية مصر العربية في نهاية يوليو 2024.
ويمتلك البنك شبكة متطورة من أجهزة الصراف الآلي يصل عددها إلى أكثر من 5500 جهاز صراف آلي بنهاية ديسمبر 2023، مجهزة ومجهزة بأحدث التقنيات التكنولوجية وتقدم العديد من الخدمات بما في ذلك عمليات السحب والإيداع وصرف العملات والفواتير. بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك خدمات الدفع والتبرع والتحويل النقدي، حيث يعد بنك مصر أول بنك يقدم خدمات السحب والإيداع عبر المحفظة الإلكترونية للهاتف المحمول من خلال شبكة الصراف الآلي الخاصة به.
كما اتخذ بنك مصر عدة خطوات نحو التحول الرقمي منها، على سبيل المثال، تحديث ومواصلة تطوير الخدمة المصرفية عبر الإنترنت لبنك مصر من خلال تقديم حزمة جديدة من الخدمات المصرفية التي يمكن للعملاء الحصول عليها من خلال الخدمة المصرفية عبر الإنترنت الخدمات المصرفية عبر الهاتف عبر الخدمة المصرفية عبر الإنترنت تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول. ويعد البنك من أوائل البنوك التي تقدم خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول من خلال تطبيق محفظة بنك مصر “BM Wallet”، ولأول مرة في مصر تقدم الشركة خدمة chat bot “المساعد الآلي” عبر موقعها الإلكتروني لمساعدة العملاء على ذلك ليتم تشغيلها على مدار الساعة. كما يعد بنك مصر أول بنك يقدم تكنولوجيا الشراء في نقاط البيع والمواقع الإلكترونية باستخدام رمز الاستجابة السريعة (QR code) لعملاء المحفظة المحمولة. كما قام البنك ولأول مرة في مصر بأتمتة عملية شراء التمويل للمشروعات متناهية الصغر من بنك مصر لتقديم الخدمة بشكل سريع.
أما فيما يتعلق بالصيرفة الإسلامية في قطاع التجزئة المصرفية، فبالإضافة إلى مجموعة متنوعة من المنتجات الجديدة لخدمة عملاء فروع المعاملات الإسلامية (كنانة)، يتم تقديم جميع الخدمات المصرفية الحديثة مثل إصدار جميع أنواع البطاقات بما في ذلك المرابحات المختلفة. منتجات مثل مرابحة الحج والعمرة ومرابحة السلع المعمرة ومرابحة السفر ومرابحة السيارات ومرابحة التعليم لتمويل النفقات والمواد المدرسية. كما تم إطلاق خدمة التأمين البنكي التكافلي من خلال فروع بنك مصر للمعاملات الإسلامية (كنانة) بالتعاون مع الشركة المصرية للتأمين التكافلي. ونمت المحفظة بمعدل 41.7% مقارنة بالممتلكات في نهاية ديسمبر 2022.
كما يقوم بنك مصر بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات في مختلف القطاعات الصناعية والزراعية والخدمية. وبلغت محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر نحو 54.1 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023. وبلغ عدد عملاء محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة أكثر من 143. ألف عميل.
ويسعى بنك مصر دائمًا إلى تلبية الاحتياجات المتنوعة لكافة شرائح المجتمع بما يساهم في تعزيز التنمية من خلال مكافحة البطالة وتنمية المجتمع. ولذلك فقد دخل بنك مصر في شراكة مع وزارة التنمية المحلية في إطار برنامج “مشروعك” بهدف تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة من خلال النافذة الواحدة، وتستفيد محفظة الصيرفة الإسلامية في منطقة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر إلى نحو 7.2 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023.
بلغت قيمة القروض المقدمة من خلال منتج إكسبريس لتمويل المشروعات الصغيرة – النموذجية – لأكثر من 26 ألف عميل 34.8 مليار جنيه في 31 ديسمبر 2023، بينما بلغت قيمة المرابحات لمنتج إكسبريس في 31 ديسمبر 2023 4.4 وتم منح مليار جنيه لنحو 3485 عميلاً.
وعندما يتعلق الأمر بتمويل الشركات الكبرى، فإن بنك مصر يعد من أكبر البنوك الوطنية الرائدة في تمويل كافة المشروعات في مختلف القطاعات. وارتفع حجم محفظة قروض الشركات والقروض المجتمعية بنسبة 33% مقارنة بنهاية ديسمبر 2022. كما ارتفع حجم محفظة الصيرفة الإسلامية في مجال قروض الشركات والقروض المجتمعية. وبنسبة نمو بلغت 27.9% مقارنة بموجودات نهاية ديسمبر 2022، ارتفعت حصة البنك السوقية في تمويل الشركات الكبرى والقروض المشتركة بنهاية عام 2023، من إجمالي تمويل قطاع تمويل الشركات وفي القطاع المصرفي بلغت حوالي 18.6%.
خلال الفترة من 2023/01/01 إلى 2023/12/31 تمكن بنك مصر من إتمام عمليات الوساطة والتمويل والمشاركة في ما يقرب من (26) صفقة تمويل بإجمالي حجم تمويل 246.7 مليار جنيه شارك بنك مصر منها وتبلغ هذه العمليات 115.8 مليار دولار في العديد من القطاعات مثل (الاستثمار العقاري، النفط والغاز، السياحة، النقل، الأعلاف والدواجن، الأسمدة، البتروكيماويات، المنسوجات، المقاولات، الكابلات).
تمكنت صناعة إقراض الشركات والإقراض المشترك من اتخاذ العديد من الخطوات نحو التحول الرقمي بسبب إنجاز العديد من مشاريع التحول الرقمي التي تهدف إلى تسهيل وتسريع وتبسيط العمل وزيادة التنافسية، وكذلك على خلفية الخطط التسويقية المكثفة التي وضعها البنك ويسعى البنك إلى استقطاب عملاء جدد والمعاملات التمويلية، فضلاً عن التزام البنك بتنفيذ أهدافه الاستراتيجية والتطويرية بهدف دعم الاقتصاد الوطني في مختلف المجالات والقطاعات بما فيها (العقار). الاستثمارات، السياحة، الطاقة المتجددة، الكيماويات، البتروكيماويات، التعليم، السيارات، المقاولات، المنسوجات، مواد البناء، الاتصالات، الأغذية والمشروبات، الأنشطة الزراعية، استصلاح الأراضي، البنية التحتية والخدمات اللوجستية).
اعتمد البنك المصري استراتيجية للتحول الرقمي في القطاع المصرفي المصري لتوطين الخدمات التكنولوجية المتقدمة على نطاق أوسع والاستفادة من منهجية العمل المرنة في مختلف القطاعات للعمل بشكل أبسط وأسرع وأكثر سهولة والبقاء في الطليعة مع التكنولوجيا الرقمية. المنتجات والخدمات والحلول لجذب شرائح عملاء جديدة مع البنك. وكانت أحدث مبادرات هذه الاستراتيجية هي نموذج العمل المرن، الذي تم تطبيقه في البداية على صناعات متعددة لضمان تحقيق القيمة المضافة التي تنعكس في المنتجات الرقمية المقدمة للعميل والعمل بشكل أسرع لتزويد العملاء بتجربة مصرفية مميزة، تلبي احتياجاتهم. الاحتياجات ومواكبة التغيرات في المشهد.
وكانت المنتجات والخدمات الرقمية الرئيسية التي تم إطلاقها هي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت للأفراد، BM Online، ومنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات BM Online Business، والتي تمكن الشركات من تنفيذ المعاملات المصرفية المختلفة مثل خدمة التحويل الفوري “IPN” – خدمة المدفوعات الحكومية – وخدمة سداد المجمعة)، بالإضافة إلى المنتجات الرقمية تحت مظلة Express، لتلبية كافة احتياجات الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر عبر الإنترنت بسهولة وفي أقصر وقت ممكن. تم إطلاق خدمة فتح الحساب السريع عبر الإنترنت للشركات لتمكين العملاء من فتح حساب بسهولة وبأقل قدر من الأوراق. تحت مظلة الخدمات الإلكترونية لبنك مصر إكسبريس “تمويل المشروعات الصغيرة عبر الإنترنت – ستاندرد وإسلاميك إكسبريس”
ومن الجدير بالذكر أن بنك مصر يعد من أكبر البنوك ذات الخبرة الطويلة في مجال المسؤولية الاجتماعية وأحد المؤسسات الملتزمة بالمسؤولية البيئية والاجتماعية وقواعد الحوكمة التي هي مسؤولية المؤسسة ومتكاملة في معايير أدائها الأكثر وعيًا واستدامة أعمالها على المدى الطويل. وهو أول بنك مصري مملوك للدولة يحصل على موافقة منظمة تقوم بإعداد تقاريرها السنوية وفقا لمبادئ الاستدامة، مع مراعاة الحوكمة وحقوق الإنسان ومكافحة الفساد والمشاركة المجتمعية، مع مراعاة معايير السلامة البيئية. ويلتزم البنك أيضًا بمعايير الميثاق العالمي للأمم المتحدة بشأن المواطنة (المسؤولية الاجتماعية للشركات). كما انضم بنك مصر أيضًا إلى البرنامج البيئي للمبادرة المالية للأمم المتحدة لتقديم “مبادئ الخدمات المصرفية المسؤولة”، والتي تهدف إلى تحقيق التنمية المستدامة والمسؤولية الاجتماعية والبيئية للمؤسسات. جدير بالذكر أن بنك مصر أنفق نحو 1.1 مليار جنيه مصري على شكل تبرعات لتنمية المجتمع خلال الفترة من يناير 2023 وحتى ديسمبر 2023.
حصل بنك مصر على 90 جائزة ومنصبًا متقدمًا من كبرى المؤسسات العالمية في عام 2023 تقديرًا وإبرازًا لإنجازاته وجهوده في مجالات الأعمال المختلفة. ويعد حصولهم على هذه الجوائز بمثابة شهادة على ثقة عملائهم، الذين هم دائمًا في مركز اهتمامهم، حيث أنهم شركاء النجاح في جميع مجالات أعمالهم. يسعى البنك دائمًا إلى تحسين تميز خدماته والحفاظ على نجاحه على المدى الطويل والانخراط بشكل فعال في الخدمات التي تلبي احتياجات عملائه. تعكس قيم واستراتيجيات أعمال البنك دائمًا التزامه بالتنمية المستدامة والازدهار مصر .
